IRP 퇴직연금 수령 절차 총정리 | 세금 아끼는 방법까지 완벽 가이드

 퇴직연금, 어떻게 받아야 가장 유리할까요?

많은 직장인들이 퇴사 후 퇴직금을 받을 때 단순히 일시금으로 수령하고 끝내는 경우가 많습니다. 하지만 제대로 전략을 세우면 IRP 계좌를 통해 퇴직연금을 수령하면서 큰 폭의 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.

이번 글에서는 IRP 퇴직연금 수령 절차부터 세금 절약 전략까지 실질적으로 도움이 되는 정보만 콕콕 짚어 알려드릴게요.

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✅ IRP란 무엇인가요?

IRP(개인 퇴직 연금)는 개인형 퇴직연금 계좌로,
퇴직금을 이 계좌로 이체해 연금 형태로 수령하면서 세금을 줄이고 노후자산을 운용할 수 있는 금융 상품입니다.

👉 주요 특징:

• 퇴직소득세 절감 효과

• 55세 이후 연금으로 수령 시 저율 분리과세(3.3~5.5%) 적용

• 예금, 펀드, ETF 등으로 투자 가능

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✅ IRP 퇴직연금 수령 절차

   1. IRP 계좌 개설하기

• 은행, 증권사, 보험사 등에서 직접 또는 비대면으로 개설 가능

• 신분증 지참, 본인 인증 필요

   2. 퇴직금 수령 방식 선택

• 퇴직 후 회사에 IRP 계좌로 퇴직금 이체 요청

• 회사는 퇴직소득세를 원천징수한 후 나머지를 IRP 계좌로 이체

   3. IRP 계좌에서 운용 및 수령 방식 선택

• 계좌 내 자금을 예금 또는 펀드 등으로 운용 가능

• 55세 이후 연금 형태로 수령 가능

• 연금 수령 시 매년 1회 이상, 10년 이상 분할 수령하면 세제 혜택 극대화

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✅ IRP를 활용한 세금 절약 방법

  퇴직금을 IRP로 수령하면 어떤 세금 절감 혜택이 있을까요?

1. 퇴직소득세 절세

• 퇴직소득세는 근속연수, 평균임금, 퇴직사유 등에 따라 결정됩니다.

• IRP에 이체하여 연금으로 수령할 경우 → 연금소득세(3.3~5.5%)로 낮아짐

예시)
👉 일시금 수령 시 16.5%의 세금을 내야 했다면
👉 IRP 연금 수령 시 3.3~5.5%로 대폭 절감 가능!

2. 납입 시 세액공제 혜택 (자기부담금)

• 근로 중에도 IRP에 자발적으로 납입하면 최대 700만 원까지 세액공제 가능

• 연말정산 시 환급 효과

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✅ IRP 계좌 운용 꿀팁

   ✔ 투자 상품 다양화: 예금 외에도 채권, ETF, TDF 등 투자 가능
   ✔ 연금 수령 시기 조절: 세율 낮은 구간에서 수령하면 실수령액 증가
   ✔ 중도 인출은 피하기: 중도 해지 시 세금 환수 및 불이익 발생

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✅ 이런 분들에게 IRP 적극 추천!

   ✔ 퇴직 후 세금 부담을 줄이고 싶은 분
   ✔ 노후를 위한 안정적인 자산 운용을 원하는 분
   ✔ 연말정산 세액공제를 통해 절세하고 싶은 근로자
   ✔ 투자 상품으로 퇴직연금도 불리고 싶은 분

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📌 마무리 요약

• IRP는 단순한 연금 계좌가 아니라 '세금 아끼는 도구'입니다.

• 퇴직금 수령 시 무조건 일시금 수령보다 IRP 연계 수령이 유리합니다.

• 계좌 개설은 쉽고, 수령 전략에 따라 수백만 원의 절세 효과도 가능!

• 👇 IRP 계좌 개설 아래 링크에서 확인해보세요. 

기업은행

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퇴직연금, 그냥 받지 마세요.
IRP를 통해 똑똑하게 받고, 절세 혜택까지 누리세요!